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普通人做基金定投想赚钱?必须要注意这些 如何进行基金定投

普通人做基金定投想赚钱?必须要注意这些
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原文标题:普通人做基金定投想赚钱?必须要注意这些
原文发布时间:2019-10-17 21:12:04
原文作者:定投从零开始。
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基金定投虽然是懒人投资,但普通人想要赚钱,必须要懂得基本的原理。本文讲基金定投应该注意的事项。

01 | 定投要坚持

根据我10年从业经验,绝大多数人定投失败的原因是无法坚持。主观感受上,有一半的人定投无法坚持半年,有80%的人定投无法坚持1年。但1年时间,股市里其实一点都不长。

以刚过去的2018年为例:

普通人做基金定投想赚钱?必须要注意这些

2018年1月28日至2019年8月9日,一直定投兴全沪深300指数

1. 定投也是买基金,基金收益一样受股市行情影响。

2. 2018年1月到2019年初,大概一年时间,市场下跌时定投一样亏损

3. 沪深300下跌33%,定投兴全沪深300亏损约12%,亏损远小于沪深300指数跌幅,但一样是亏钱

4. 当指数反弹时,2月份定投已经回本,4月份最高收益20%,同期沪深300还没回到2019年1月的水平

上面的案例中,定投的第1年一直都是亏损的,如果无法在低位坚持定投,定投微笑曲线收益将会大受影响。或许可以回本,但20%的收益是不可能的。

02 | 定投不止损

如果无法坚持定投,当行情上涨时,收益也许低一点,但还是有回本的希望。如果低位亏损严重时,止损,那不仅浮亏12%变为真实亏损,而且后面的20%收益。前后不过3个月,收益相差30%。

有的人认为,下跌趋势中不能死捂定投,因为明明买入就亏损,还在定投不是傻吗?为什么不等低点再一次性买入?

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但定投的微笑曲线就是这么傻,下跌中坚持定投,在低价时同样的金额买入更多的份额,快速降低成本。当市场反弹时快速回本并盈利。

03 | 定投一开始就赚钱并不好

股市涨多了就跌,跌多了就涨。

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当开始定投就赚钱时,一直定投,一直赚钱。很容易持续兴奋,不断增加定投金额。

上涨赚的少:上涨时本金较小,还在积累过程中,盈利金额很小

下跌亏得多:下跌时,本金有了一定积累,亏损速度比赚钱的速度快多了,迅速转为亏损。

并且定投初期就赚钱,很容易让定投新手无法理解定投的风险,盲目的增加定投金额。

04 | 新手定投最好买宽基指数

买指数基金就是买国运

这里的指数基金说的是沪深300,中证500这些宽基指数。宽基指数的行业均匀分布,涨跌更多的受整体市场环境的影响,单个行业,单只个股对指数的影响大幅减小。充分分散风险之后,非系统性风险较小。

而行业指数,投资于特定的行业,有可能涨幅惊人,但也有可能下跌得十分惊人。相比于代表国运的宽基指数,行业指数受景气周期影响更大。

假设从2018年1月28日分别定投163407兴全沪深300,164818工银中证传媒指数,161725招商中证白酒,截止2019年8月9日

兴全沪深300,累计投入本金78000元,盈利6938元,收益率8.9%

工银中证传媒指数,累计投入本金78000元,亏损9671元,收益率-12.4%

招商中证白酒,累计投入本金78000元,盈利21405元,收益率27.44%

行业指数有好有坏,分化十分巨大

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上图为2017年至2019年8月,全部申万一级行业的涨跌幅对比。可以看到大幅跑赢沪深300指数的,也就是视频饮料行业。

沪深300以及中证500两个宽基指数处于中上游水平。投资行业指数希望的是能买到未来能暴涨的行业。但是短期而言,消费涨的太多了,而剩下的20多个行业,下一个消费行业是哪个?选择难度太大,不如安稳的定投宽基指数省心。


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原文发布时间:2019-10-17 21:12:04
原文作者:定投从零开始。

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