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基金定投2年迟迟不见成果,收益只有百分之几,下一步该怎么办? 基金定投收益

基金定投2年迟迟不见成果,收益只有百分之几,下一步该怎么办?
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原文标题:基金定投2年迟迟不见成果,收益只有百分之几,下一步该怎么办?
原文发布时间:2019-10-17 16:02:32
原文作者:博通财富。
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首先我们要明白基金定投高收益的关键是三点:

第一点:选择合适的基金做为定投对象;第二:仓位调整和资金管理,比如低估的时候敢于加倍定投;第三:科学合理的止盈。

再来看这个问题:基金定投2年不见成果,收益只有百分之几,下一步该怎么办?

这种情况一般和你选的基金有关系!要看你具体定投的什么基金。

比如我们常见的沪深300ETF指数基金,近一年涨幅都有27%,见下图:

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如果你选到过去两年涨幅最大的行业主题基金,那么近一年涨幅达到54%,见下图:

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由此可见,不是所有的基金都适合定投,选择适合定投的基金是定投取得好收益的关键第一步。

那么怎么选基金呢?

巴菲特说过,投资需要的是理性,做投资激情没有什么用,甚至是反作用。我觉得巴菲特有句话非常好,投资最重要的是避免出打错。我想买基金最重要的也是避免出大错。在避免出大错的基础上,再稳中求进。买基金主要是三步,第一步,买什么,第二步,何时买,第三步,何时卖。

基金定投2年迟迟不见成果,收益只有百分之几,下一步该怎么办?


1

买什么?


一般人选基金最容易犯的大错是选择最牛的基金——上年业绩冠军基金。很多人,都想当然地认为,买上一年的业绩冠军基金,下一年可能还是冠军,起码排名还会很靠前。其实这是一般人多年的购物经验。我们买东西,特别是网络购物,选购时,首先看看哪种产品卖的最火,销量最大,买的人最多。

但是,买基金不同于你平时买东西。买基金的第一大误区就是,买上一年的业绩冠军基金。

因为历史表明,上一年的业绩冠军基金,往往下一年会变成倒数业绩冠军。即使不是倒数第一,往往也是业绩最差的后十分之一。上一年业绩排名前十的基金,往往下一年排名后十分之一,大多数是业绩最差的后四分之一。

那么不买上一年的业绩冠军,不买业绩前十名的基金,我们应该买什么基金?如何在巨大的不确定性中选择基金经理管理的主动管理型基金,让我们的长期盈利更好一些呢?

如果你是长期投资,准备买入基金持有3年至5年以上,我有个建议,你不妨听听——就是像招待老同学吃饭选饭店一样选基金。我发现,我们招待老同学选择饭店的方式很相似,基本上都是老店、老牌、老手。

你买基金,不是为了比赛得到业绩第一,也不是为了装面子,就是想稳稳当当实实在在让你的资金长期保值增值。想想看,用招待老同学选饭店一样的方式选基金长期投资,你就淡定多了,也好选多了。

第一,选基金公司要选老店,至少有十年的历史。2001年第一只开放式基金推出,到现在只有18年。所以有10年历史的基金公司可以称得上历史相当悠久了。

第二,在老牌基金公司也要选老牌招牌基金。基金历史业绩记录至少5年,5年业绩排名在前四分之一,5年业绩评级在四星以上。这只基金是这家公司的招牌产品之一。

第三,到老店点的老牌招牌菜最好是老手大师傅烧的。管理这只老牌基金公司的基金经理也最好也是老手,做基金经理超过5年,证券行业从业经历超过10年。

这样选择老牌基金公司老手管理的老牌招牌基金,比较稳妥,让你取得优良的长期基金业绩,超过行业平均水平的可能性更大。原因很简单,基金投资管理,也是一门手艺,需要多年经验的积累。

不过,顺便提醒一下,规模特别大的基金,反而业绩很难超过市场平均水平。一是规模大了很多小船成长股买不了,二是规模大了调仓慢,三是管大资金和管小资金差别很大。所以规模大的基金不适合,一个粗略的指标是100亿以上的基金不合适。同时规模太小的基金也不适合,规模太小,基金公司内部也不会重视,而且有些小基金业绩可能会受投资之外的因素的重大影响。所以太小的基金也不合适。基金成立的最低规模是2亿,2亿左右的都是小基金。

那么我们这样选基金,是不是只选一只就够了?不是的。

股票基金要配置,不能只选一只,建议至少选择2-3只基金,但是也不能太多,最多5只基金。

2

何时买?


什么时候是买基金的最好时机呢?最好时机我不能确定,但是最坏的时候我完全可以确定。就是股市很火,基金很赚钱,基金卖得很疯的时候。何时买基金,最大的误区就是牛市跟风买基金。

首先我要说,你千万不要梦想低买高卖,熊市抄底,牛市逃顶,这事,最专业最牛的专业投资高手也做不到。要选对买入时机,非常难,就是专业投资者也选不准,业余投资者最好的选时办法就是根本不选时,干脆什么时候都买,就是分期分批陆陆续续买入。

这事说起来简单,但做起来比较烦。银行和基金行业发明了一个超级简单的分期买入方法,就是基金定投。定投是定期定额买入的简称。为稳妥起见,我建议定投至少3年,最好5年。

这样基金定投自动买入有三大好处,一是交易非常省事,不用你个人动手。二是摊平买入成本,因为是3到5年分期分批买入,最终买入成本是这3到5年的市场平均价格水平,你肯定大部分资金没有抄到底,但是大部分资金也不会在顶部买入严重套牢。可能还会有个惊喜,在你定投期间,股市波动越激烈越频繁,你的买入成本可能会更低。市场波动成了你的朋友。基金定投最大的好处就是让投资者从情绪中解脱出来。

3

何时卖?


从行业统计数据和基金公司统计数据来看,基民卖出基金最大的错误就是买入不久就卖出。所以造成基金行业一个最大的讽刺现象就是,尽管基金长期来看业绩很好,非常赚钱,但是买过这些基金的基民却业绩一般,甚至还亏钱了。其实,类似的现象在股市里非常普遍。

从1990年中国股市开盘以来,这29年中国股市上涨了30多倍,但是很多股民在这个29年上涨30多倍的股市里却亏了不少钱。很简单,因为大多数股民执迷于短线操作,快进快出,想要快速赚大钱,结果是赚了指数没有赚到钱。

再看看这20多年中国股市出现了万科、格力、茅台、伊利等上涨几十倍甚至一百多倍的超级大牛股,但是很多买过这些超级大牛股的股民赚钱的很少,甚至有些股民还在这些长线大牛股赔了钱,原因很简单,做的是短线,又碰到这些大牛股短线大幅调整的时候,赔大了。

其实事后一想,要是当时不卖出,一直拿着,也就是短线套牢一段时间,长期来看会赚上好几十倍。基民最大的错误就是过快卖出,做不到长期持有。

最好的卖出策略反而是不卖出,长期持有。这样才能让你享受到基金战胜市场的长期巨大收益。可能,你一听,就会说,你忽悠我吧,我长期持有过,结果坐了过山车,赚到的钱又吐回去了。所以我们不能只是简单地长期持有,可以设置一个盈利目标,实现盈利目标以后再开始新的一轮投资。

最后简单概括我建议的基金投资三步曲,选老牌,5年四星,做定投,3-5年持有,设置盈利目标,定期再平衡。

基金定投2年迟迟不见成果,收益只有百分之几,下一步该怎么办?


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原文作者:博通财富。

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