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理财市场收益下降是大趋势,2个投资建议,让你赚的钱更多更稳 如何理财投资

理财市场收益下降是大趋势,2个投资建议,让你赚的钱更多更稳
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原文标题:理财市场收益下降是大趋势,2个投资建议,让你赚的钱更多更稳
原文发布时间:2019-10-17 11:39:22
原文作者:简七读财。
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理财市场收益下降是大趋势,2个投资建议,让你赚的钱更多更稳

投什么,收益能高点?最近,这类提问变多了。

十一回家,就有亲戚抱怨,说现在的银行理财,收益一直降;去年近5%还有得挑,今年也就4%出头了。买什么好?

“唐僧体质”的我,忍不住先科普了一下:

这背后,首先有个大趋势:市场上的收益率,整体都在下降。再比如,余额宝收益跌破3%。

这就好比,原本大家都考80分,你追求80分,不算难;但大家都考40分了,你还要考80分,就得付出很大的努力了。

换句话说,同样追求5%、6%的收益率,现在更难了。调整收益预期,是前提。

接受了这个大前提,我又给了这位亲戚2个具体建议:

第一,长期不用的钱,不妨多买一点中证500、沪深300这样的指数基金。

短期愿意接受更多波动,长期赚上市公司价值增长的钱,收益比买银行理财高。

第二,别只盯着银行。比如证券公司(券商)发的理财产品,也有选择。尤其是新手福利款的产品,往往在低风险的前提下,也能收获6%的年化收益,挺高的。

今天,咱们具体聊聊第二点。

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券商理财,到底是怎么回事?

一说到证券公司,容易有个误区:炒股,才找它。

其实,证券公司(券商)和银行一样,也可以发行自己的理财产品。加上它直接受到证监会监管,也是妥妥的正规军。

不过,比起大家都喜欢“有钱放银行”,券商们想吸引我们去投资,可就难多了。

所以,它也非常努力了,比如推出一些有竞争力的产品。

▼部分券商开户新手产品举例

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不过,收益率这么高,风险高不高呢?

这个思考,特别好。

一直都说,不懂不投。如果你学过咱们《跟简七学理财》课程,会发现常见的券商理财,有3类:

  • 集合资产管理计划
  • 收益凭证
  • 质押式报价回购业务

一看这些复杂的名字,估计你都晕了。

别担心,其实背后的基本原理,没那么复杂。

我们一个个认真了解下:

1)集合资产管理计划

这个名词,挺形象的。

这个计划,就像一个专门的大口袋,里面“集合”了我们很多人的投资款。

证券公司会专款专投,按照约定投资范围,帮我们去投资

所以,和其他理财产品一样,要评估风险,主要还是查看产品说明书中的投资范围和风险评级。

举个例子,比如某个证券公司的新手理财产品,就是一款集合资产管理计划。

根据产品说明书,我们的钱主要被投资向了货币类、债券类方向,风险也较低。

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2)收益凭证

通俗点说,它就类似短期债券,证券公司向我们借钱,然后约定期限,还本付息。

那怎么评估证券收益凭证的风险呢?

从借款人角度来看,证券公司还是比较靠谱的,目前违约不还钱,概率很低;

同时,你还可以关注产品的风险等级有多大、收益是否有承诺为固定收益。

同样要仔细阅读产品说明书,举个例子——

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这款承诺固定给出6.08%的年化收益率,风险等级为【低】风险的收益凭证,就相对安全了。

3)质押式报价回购业务

最后来说说质押式报价回购业。

这还是证券公司借钱的一种方式,一个特质就是:证券公司会拿出特定的债券做质押,这也会增加借款的安全性。

而所谓的报价,就是借款时,券商直接“报出”一个指定的借款利率。

有标准的债券做抵押物,有上交所、深交所的监督,借款人——证券公司本身的违约概率也很低,所以产品本身的安全性很高。

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适合谁买

了解了上面的基本原理,我也为你看了一圈。

目前,不少证券公司的新手福利产品,为了照顾新用户,往往都是低风险的产品;而收益比较好的,能够做到6%以上的高收益。

起投金额大多在1万到5万之间,少的也有1000元起的,期限从14天到半年的,选择也不少。

所以,这类新手产品性价比挺高的:

风险不高,收益破6%,操作也不算麻烦。

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说些缺点

当然,没有完美的投资。这个听起来低风险、好收益的投资机会,也是有缺点的。

  1. 主要的缺点,就是在低风险的前提下,新人福利的高收益,并不是常态。
  2. 产品限量。一般交易日早上早点买,比较容易买到,下午可能就没了。
  3. 买的金额有上限。一般每个产品,最多能买5万,钱多的朋友没法尽兴地买。

新手福利一般只能享受一次。

不过,整体来说,还是值得一试。

操作起来也不复杂,抽上10分钟,免费在网上开个股票账户,不少证券公司的新手券,就会随着开户完成,直接放到你的账户中。

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目前,我们每个人名下,同时可以开3个股票账户,你可以挑选一些合适的。

今天的科普内容,就先介绍到这里。

最后想和你聊聊:低风险的理财,现在你会选什么?欢迎留言讨论~

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原文作者:简七读财。

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