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理财答疑|信用卡的用途、万能账户、理财规划 信用卡用途

理财答疑|信用卡的用途、万能账户、理财规划
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原文标题:理财答疑|信用卡的用途、万能账户、理财规划
原文发布时间:2019-07-04 17:10:23
原文作者:保保派。
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1、如何将信用卡的好处最大化?在课程中赛美老师在讲人人必备的6个账户中提到了信用卡账户,信用卡到底有什么用呢?

1、 信用卡有55天的免息期,我们可以合理利用这段时间做短期理财。

2、 信用卡买东西经常有折扣,特别是餐饮类,可以帮我们省下不少钱。

平时多刷卡经常有一些积分小福利兑换。有些信用卡多刷,积分高也会提供一些酒店免费入住以及机场候机VIP服务等等。

3、 缓解燃眉之急。

养一张10万以上的信用卡,十分有必要,它可以在关键时候缓解我们的经济压力,不用不好意思向亲朋好友开口。例如突然的大额疾病或意外支出,可以马上使用信用卡支付,减少等待时间,抢占最佳的医治时机。

另外装修、买房急需一笔钱,也可以先从信用卡刷卡取出。

在几年前,我的同事通过信用卡买了两套房,不过现在的政策已经不允许这么操作了。

4、 累积个人信用记录。

经常刷信用卡并按时还款,可以提升信用额度和信用度。同时,中国人民银行个人信息数据库有了你的良好征信记录,方便以后买房买车的贷款审批。

说了这么多信用卡的好处,老师在最后还要提醒同学们,在使用信用卡过程中千万要记住,信用卡刷的都是自己的钱,切勿过度消费,都是要还的。

不要逾期还款,否则上了征信,吃亏的还是自己。我们要像爱护自己的眼睛一样爱护自己的信用。

2、和课程案例一样,我刚毕业,该如何结合老师的课程,给自己制定合适的理财计划呢?

对于刚毕业的宝宝来说,能有意识的做理财规划是非常少的,初入职场的年轻人关注的是吃喝玩乐买买买,所以你在刚毕业的时候就学习理财是很棒的,这对于你的人生规划和职业发展都将是非常有益的事情。

刚毕业开始工作的时候,虽然我们暂时没钱,但是有百分百的劳动力,开始慢慢积累属于自己的收入。这个时期的主要任务是努力寻找有发展前景的工作,培养能力多多的投资自己,积累财富,积累人脉资源。

理财规划的两大核心是现金流管理和风险管理,在这个阶段的理财可以先从基本的基金定投开始做起,比如一个月500元,6个账户中你就可以开通银行储蓄,余额宝/理财通/,基金账户,信用卡这四个。

形成强制储蓄的习惯,也为了自己将来创业做第一桶金的准备,同时做好最基础的保障(花几百到几千元,配齐医疗/意外/重疾保障,避免因病致贫)。

剩下的钱可以用来买买买,来满足自己消费的欲望啦!

在做理财计划的时候可以寻求辅导老师的指导,帮助我们少走些弯路哈~

3、保险属于支出还是资产?需要怎么配置保险规避人生风险?在今天群里面,很多同学也都有这样的疑问,保险属于资产还是负债呢?

其实这个不能一概而论。

我们买的保险拥有了保障,那么保额就是你的保障资产,每年需交的保费就是你的负债。保险有保障类保险也有年金类保险(俗称理财险)。

1、 保障类的保险大类可分为【消费型】和【返还型】。

通常消费型保险在保障期内没有出险,即算是消费掉了,这个则不计入资产,且这类保障不具有现金价值(退保时保单可以退还的现金)。

例如消费型的医疗险和意外险我们不计入资产。

而长期返还型的保险,在保障期内符合条件要么理赔,要么是到期或身故时返还,同时保单对应年度还具有现金价值,这类保险则计入资产。如返还储蓄型重疾险我们计为资产。

2、年金类的保险,保单是具有现金价值,同时每年有分红、生存金等,如果配有万能账户,生存金还享有日计息月复利。这些可以计入资产。

3、当保单还有未缴纳完的保费,是我们将来需要支付的,则需计入负债中,每年需准备好这笔费用,保单有效才能有持续的保障,才能对应的资产价值。

【规避人生风险的保险配置】

1、 首先,社保作为基础保障,我们每个人都需要配备。守住我们的保障底线。

2、保险的配置顺序:先大人(最优先家庭经济支柱),后小孩。

因为小孩最大的保障来源于父母,父母身体健康且有稳定的收入来源,才是小孩健康顺利成长的基础。

如果父母没有良好的保障(仅有社保是不够的,社保报销的范围有限)一旦发生了重疾,势必影响孩子的成长教育。

3、商业保险的组合保障

我们的人生风险大致分成:

大事——死亡、残疾、重大疾病(一旦发生,则影响重大)

小事——小意外、小毛病、小医疗(较易发生)

无事——教育、养老、储蓄、投资(养老等未来避不过的事件)

理财答疑|信用卡的用途、万能账户、理财规划

先根据个人财务情况配齐或逐步配上意外险+医疗险+重疾险/防癌险。然后在资金有余的时候配上寿险+年金险。

4、保险万能账户的缺点除了1万元的门槛,还有什么?

看得出这位童鞋认真的听了课,同时非常细心,懂得思辨,一个理财工具能去全面的考量和评估这个工具的优劣,这点非常好,所谓工欲善其事,必先利其器。

其实任何一个理财工具,无论是房产,股票、基金、黄金、银行理财产品、P2P、保险都有其优劣势。

所有我们一直有这么个观念 [没有最完美的产品,只有最适合的资产配置组合]。

所谓最适合就跟我们每个人的财务情况,职业,开源能力,家庭结构,家庭所处的阶段......全部有关系。

因此一个理财工具是否适合要根据具体情况来具体分析。我们倡导的是围绕“人”,围绕“需求”,围绕“理财目标”来探讨财务安排,而不是就工具探讨工具。

万能账户是家庭理财的一个重要工具,“人人都应该开通一个保险万能账户”,它可以理解为我们在保险公司开通的一个“余额宝”,活期的账户,定期的收益(日计息、月复利、4.5~5.5%)。

后续的保险课和加餐中会具体的讲保险万能账户。对于个人,是否适合开通保险万能账户要根据个人具体的情况来看,建议上完保险课和保险的加餐分享后详细咨询你的辅导老师。

第一课知识点梳理

第一课呢,赛美老师为大家列出了大的理财框架,做了一个理财思维的启蒙,同时纠正一些同学们以往的不正确的观点(理财不是有钱人的专利,财是理出来的;理财不等于发财,理财是风险的开始等)。

理财很重要的一点是从改变思维开始,解放思想,黄金万两。

1、 必须开通的账户

【人人都要拥有“6个账户”】

这些账户呢,并不是要大家一次性的全部配齐,而是根据个人当前的收支情况进行安排,配置产品不取决于储蓄,而是你的开源能力,和承受风险的能力。

不同的账户的功能不同,了解不同账户的玩儿法可以让我们发现更多的可能性,对打开思维非常有帮助,把鸡蛋放在不同篮子里,也可以对冲风险。

【人人都要拥有“6个保障”】

大部分人会觉得保险很复杂,担心买错担心被误导,所以对于保险知识的学习是很必要的,第六课内容会讲到如何科学的配置保险,大家一定要认真学习,有任何不懂的问题也可以咨询辅导老师。

同时,保险作为三架金融马车之一,是对冲风险的金融工具,拥有资产功能,储蓄功能,和保障功能,也具有法律功能:免税、不抵债、不被罚没、不存在争议、专属和独占性等。

对个人及公司财产进行隔离,以及作为个人婚前财产和婚后夫妻共有财产的隔离等,保险是非常好的工具。

这些可能是大家所不了解的,学会利用好金融工具,可以规避我们人生大部分的生涯风险(不仅是看得见的上老病死残,以及婚姻风险,企业破产风险,移居风险,资产传承等)。

【人人都要拥有“6个管道”】

这六大管道我们在第五课会具体展开讲的,从点评作业来看,这部分内容也是大家最渴望学习和了解的,所以第五课后我们会建立开源辅导群为大家进行针对性的答疑解惑哦。

2、实现财富自由的三个指标

【财富安全】是指要有保险保障去对抗意外风险(财富安全是基础);

【财富独立】是拥有稳定的资产,且资产大于负债;

【财富自由】是指拥有稳定的被动收入且被动收入能够覆盖生活开支。

大家根据这三个指标来对照自己完成了哪项,看自己距离财富自由还有多远;) 也就知道要努力的方向在哪里了。

当大家有了理财的意识后,之后的课程就会教大家如何一步一步构建各个账户,如何做零钱管理,如何做预算,建立开源渠道,选择基金,建立保障等。

只要大家跟着课程去走去实践,相信大家的理财目标都可以实现的,我们会陪伴大家一起学习进步,也会见证大家的改变,我们一起变富变美!

赛美老师加餐

我来补充一下今晚有几个小疑问:

刚刚有一位小伙伴,问到刚毕业,怎么做理财计划。

其实年轻人,存钱是挺困难的,因为花钱的地方,的确不少。而且省钱吧,还会“缩小”自己的格局。负债吧,又不敢,所以,就花钱如流水了。

其实花钱,真是一门艺术,你要说控制 ,还真的很难控制。毕竟花钱很爽对不对?

我也是控制不住的,唯有多挣钱了。

今天下午有一位宝宝问我记账不?

——

赛宝宝是不记账的。

为什么呢?那老师这么坏,还让大家记账,因为我们赚钱的速度不一样嘛。

理财答疑|信用卡的用途、万能账户、理财规划

所以,开源是永恒的。节流,是很难的。

但是,还有一位宝宝问到【万能账户】,万能账户,就是蓄水池,资金池

可以做到【截流】。

所以,

从开源节流,到开源截流

从花钱到存钱

从无债一身轻,再敢于负债

从单利到复利

从小钱到大钱

从贪婪到省心

……

这些,其实是和我们对不同金融工具的底层运作不了解是有关系的。

通常99%的人,1分钱只能当作1分钱来花,而金融高手是可以当成3分钱来花的。

现在大家有不一定能明白,

这个28天结束后,

相信建立起来的不只是学会了几个理财产品,而是建立了金融的底层思维。宝宝们,走出去和金融人士交流,是可以秒杀他们的。

当我们边学边课边准备要实践的时候,毕竟是涉及钱袋子,同学们会有很多担忧。我建议同学们是积极尝试,在控制风险和额度的前提下,这样,成长会非常快。


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原文作者:保保派。

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