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银行保本理财又减少了,这19家银行理财收益率仍在5%以上


文/佳佳

本周市场概况

本周(9月14日-9月20日)银行理财产品发行量共2422款,较上周增加了20款;平均预期年化收益率为4.57%,较上周下降了0.02个百分点,连续3周下跌,创去年10月初以来最低收益水平;平均期限为175款,较上周缩短了13天。

一、3个月内理财占比持续回升

本周3个月内理财产品发行量为532款,平均预期收益率为4.45%,3-6个月产品发行量926款,平均预期收益率为4.57%,6-12个月产品发行量863款,平均预期收益率为4.60%,12个月以上产品发行量78款,平均预期收益率为5.01%。

3个月以内短期理财占比为22.18%,较上周上升了0.89个百分点,最近2个月短期理财占比持续下降的趋势得到扭转,不过持续性不强。临近季末,银行通常会发行短期理财产品来吸揽资金。此外,本周银行发行的一些中秋特供理财产品也以短期理财产品为主。

二、保本理财占比下降

本周保证收益类产品158款,平均预期收益率为4.12%,保本浮动收益类产品477款,平均预期收益率为4.08%,非保本浮动收益类产品1651款,平均预期收益率为4.77%,另外有136款产品未披露收益类型。

保本理财产品共635款(包括结构性存款),占全部披露收益类型产品的27.78%,较上周下降了0.85个百分点。虽然保本理财减少是大势所趋,但是近期保本理财占比有升有降,银行不会立刻砍掉保本理财,毕竟保本理财的市场需求仍然比较高。

三、结构性存款发行稳定

据不完全统计(部分地方性银行信息披露不全),本周结构性存款发行量共75款,较上周增加了4款,近期发行量相对稳定。结构性存款平均预期最高收益率为3.87%,较上周上升了0.02个百分点,其中人民币结构性存款65款,平均预期最高收益率为4.06%,与上周持平。

佳佳近期查看了部分地方性银行及民营银行的结构性存款,利率上限很高,有很多都在5%以上,根据收益规则,近乎100%达到利率上限。不过国有大行的结构性存款利率就要低很多,而且到期利率存在不确定性。

四、外资银行理财产品平均收益率4.72%居首

本周外资银行理财产品平均预期收益率为4.72%,排名第一,城商行理财产品平均预期收益率为4.70%,紧随其后,股份制银行理财产品平均预期收益率为4.60%,农信社与农村合作银行理财产品平均预期收益率为4.55%,农商行理财产品平均预期收益率4.50%,国有银行理财产品平均预期收益率为4.40%。

需要注意的是,外资银行发行的结构性理财产品较多,拉高了产品的平均收益率,但结构性产品收益达标率较低,部分股份制银行情况相同。所以如果比较不同类型银行的收益高低,最高剔除掉结构性理财。

五、19家银行理财平均收益率超5%

注:理财产品周发行量少于5款的银行未纳入排名

佳佳对本周产品发行量在5款以上的银行进行收益排名,结果显示,汇丰银行(中国)理财产品平均预期收益率为5.93%,排名榜首,哈尔滨农商行理财产品平均预期收益率为5.80%,排名第二,营口沿海银行理财产品平均预期收益率为5.56%,排名第三。

本周理财产品平均收益率在5%以上的银行共19家,比上周多1家,收益排名前20的银行中,有10家城商行、4家农商行、3家外资行、2家股份行、1家国有行。城商行理财收益优势仍然很大,国有银行理财收益则一直都偏低,外资行收益率忽高忽低,主要与其发行的结构性理财占比有关。

市场展望

继9月12日重启逆回购以来,央行连续放水,9月17日再次2650亿元1年期MLF操作,6天累计净投放达5950亿元,市场利率持续走低,几乎各期限shibor利率都降至年内最低水平,且与年初和年中相比均有很大跌幅。临近季度末,银行间资金面并未出现紧张的状况,9月最后一周银行理财收益率也很难出现季末反弹现象,小幅下跌的概率比较大。





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