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千万别随便给孩子买保险


宝宝一出生,家里就多了个小宝贝,保护他们成了家庭重心。保险是很重要的手段之一,从小为孩子配置一份保险,可以以小“保”大。

但是,很多姐妹知道应该为孩子买保险,却不知道如何买、配置什么险种。为了帮广大宝妈奶爸避开保险那些坑,今天就来跟大家谈谈保险那些事。

保险很重要,但千万别随便给孩子买!

一、儿童保险4大主流险种

1、意外伤害险——保障型儿童险

险种特点:保费便宜,保障高,不返还。

简要介绍:基础购买,只保意外伤害。

注意事项:当孩子遭遇意外,家庭可以得到一定的经济帮助和赔偿,可以帮助家长度过难关。

2、健康医疗险——保障型儿童险

险种特点:保费便宜,保障高,无返还。

简要介绍:基础购买,孩子体质较弱。

注意事项:投保年龄越小保费越便宜。

3、教育储蓄险——储蓄型儿童险

险种特点:定期定额缴费,存多返还多,储蓄外有保障。

简要介绍:属于目标明确的中长期储备。

注意事项:不少保险公司推出的教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起,相比储蓄等单纯的投资渠道,购买教育型险种更多了一层保障功能。另外,能在一定程度上合理避税。

4、儿童投资理财保险——投资型儿童险

险种特点:保费、保额自主,随时支取,保障外有收益。

简要介绍:适合预算较高的家庭。

注意事项:虽然此险种覆盖范围较全面,但父母在投保前仍要考虑实际需要,尤其是要考虑是否重复购买。

二、大人优先还是孩子优先?

很多人都认为孩子娇弱,需要更多的保护,不停地为孩子投保,却忽略了大人,这是很严重的误区。

在家庭中,成年人是家庭经济支柱,只有保障了大人的健康,才能确保家庭有稳定的经济收入。因此,购买保险时,大人优先。

这里举个例子,一个月薪过万的孩子他爹,上有老,下有小,每月工资一万元,个人花销三千,余下的钱还房贷,抚养老人,照料孩子。一旦他生病没钱治,又没法工作,家庭就失去了稳定经济来源,还要再支付他的医药费,这家人怎么办?想要好好地照顾宝宝也就成了空谈。

如果只给孩子买保险,大人自己却不买,那么大人发生意外时,保险公司不会赔一分钱,这个家庭很可能会因此失去经济来源,生活突然变得艰难,孩子的将来得不到保障。

所以,划重点!

先大人,后宝宝!

先大人,后宝宝!

先大人,后宝宝!

为孩子投保之前,先为自己投保!

三、如何为宝宝买保险

投保时,选择险种,是一个大问题。

有的姐妹喜欢选择一些能够返还或者理财的保险,这个选择不够理性。毕竟如果购买返还型保险,这笔返还的钱不是现在就还的,而是要等20年30年或者更久才会返还。而那个时候,这笔钱还能买多少东西?

举个例子,1999年猪肉4元一公斤,现在呢?10元一公斤。

理财有很多种方法,不只有保险这一种。况且,咱们给孩子投保,最关注的还是为宝贝提供保障,这个才是重点。下面为姐妹们具体分析孩子的医疗费怎么用保险解决,分析配置哪些险种最值得。

首先大家要了解孩子医疗花销主要两种:门诊花销和住院花销。简单总结下引起医疗花销的原因有三种:日常的小病花销、白血病等大病的花销、摔伤等意外伤害的医疗花销。

对于日常小病花销和门诊花销,通过社保医保适当补充就可以了。而重疾花销、意外伤害花销和住院花销才需要通过商业保险来补充。解决医疗费用问题,不是简单去买字面上的“医疗险”。

1)重大疾病保险

配置这个保险可以帮忙避免越来越高发的小儿重疾,拖垮一个家庭。一般来讲重大疾病的缴纳保费的时间跨度比较长,从10年到40年不等,保障的时间也是从10年到终身。虽然重大疾病在所有疾病种类中占的比例非常低,但伤害巨大!

比如手足口重症、地中海贫血、脊髓灰质炎,这些病不是不能治好,只是治疗的费用很贵,动辄几十万,足以拖垮一个家庭。

买住院医疗险去解决重疾费用不太划算,如果要做到几十万住院医疗保额,一是贵,二是只保一年,而重疾是需要长期保障的。所以给孩子配置保险,建议首先考虑重疾险,先抗住冲击力最大的的重疾费用支出。而且,重疾险年纪越小越便宜,所以给宝宝购买很划算。

2)医疗保险

医疗保险主要覆盖的是日常看病。头疼脑热、住院手术之类的都能赔付。

这个类型的保险每年一交,保障的也就只有这一年的医疗支出。覆盖的疾病种类非常全,只要需要去医院的都覆盖了,但是伤害程度一般,毕竟小病,医疗开销不会那太,而且也都不是长期的慢性病。

3)意外伤害保险

覆盖住院医疗,足够应对一般住院费用。性价比较高,值得配置。

小孩子是属于高意外伤害发生群体,意外险的意外医疗能覆盖很多生活中的小事,孩子走路摔伤骨折了,被利器割伤了,被狗咬伤了,这些都属于意外医疗赔偿范围。孩子生病住院时,一笔一笔的花费都是家庭负担。医保能报的不多,住院医疗就能派上用场了。

总结一下,姐妹们非常关注的孩子医疗花销可以通过配置意外险来覆盖一般的住院支出,加上单买重疾险保住重疾的超大支出,基本上可以保障大的医疗支出。至于比较小的门诊费用,可以用社保医保。

四、总投保金额限制

姐妹们在为孩子选择保险时,一定要注意总投保金额限制,不花冤枉钱。

国家为了保障未成年人的利益,对于父母为其未成年子女投保的人身保险,在被保险人成年之前,各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司给付的保险金额综合、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和按以下限额执行:

1、对于被保险人不满10周岁的,不得超过人民币20万元;

2.、对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元。

一般来说保险是越早买保费也越低,对于父母越合适,孩子也越早获得了保障。很多父母花很多钱为孩子购买教育金保险,却不重视意外保险和医疗保险,将保险的功能本末倒置。

由于孩子年纪小,遭受意外伤害和生病住院的概率要比成人高很多。保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应优先考虑意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上,再考虑购买教育金保险与理财保险。

姐妹们记住,以小“保”大,才是咱们买保险的目的所在!----名家话育儿





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